Resistance is futile! (Bild från Wikipedia.)

Finansminister Anders Borg är ursinnig på ”de fyras gäng”; storbankerna som skor sig på våra bolåneräntor. Aldrig tidigare har marginalerna varit högre mellan bankernas kostnader för att låna upp pengar och de egna utlåningsräntorna. Möjligen kan man fundera på Anders Borgs personliga skäl för sin vendetta mot storbankerna – sitter han månne själv med gigantiska bolån som äter upp den magra statsrådslönen? – men i sak har han förstås rätt: storbankernas oligopol är inte bara skadligt för Sveriges ekonomi, det är också djupt stötande att storbanker som SEB gör storvinster, mitt i den värsta ekonomiska krisen under efterkrigstiden.

Men vad Anders Borg naturligtvis inte nämner är att det är statens egna hårdare kapitaltäckningsregler som ligger bakom bankernas ökade påslag på bolånen. Dessa skärpta regler ligger alltså utanför de skärpta globala Basel III-reglerna som statuerar hur mycket banker får låna ut i förhållande till sitt eget kapital. Lägg till detta en bomarknad med pyspunka, och det kanske till och med är vettigt att bankerna samlar på sig för sämre tider – hade de inte gjort det så hade vi garanterat fått skjuta till skattepengar för att rädda miljardärerna ännu en gång när bobubblan briserar.

Och dessvärre finns det inte, som både finansministern och ekonomiskribenter ständigt upprepar, någon verklig möjlighet att pressa räntan genom att ”spela ut” bankerna mot varandra. De fyra storbankerna, Nordea, Swedbank, SEB och Handelsbanken, äger nämligen tillsammans Upplysningscentralen, UC, som är ledande i Sverige på kreditupplysningar av såvål privatpersoner som företag.

Varje gång man som privatperson ansöker om t ex bolån – oavsett om det är ett nytt lån eller flytt av befintligt till annan bank – ställs en fråga till UC, vilket inte borde innebära någon större dramatik. Problemet uppstår när man frågar flera banker samtidigt; då ringer varningsklockorna hos UC eftersom det anses som en risk om man har har för många kreditupplysningar, något som många vittnat om på sajten Byggahus.se på senare tid.

Redan vid tre aktuella kreditupplysningar slår spärren till, och banken kan då stämpla en som kreditovärdig. Därför tar man en gigantisk risk om man gör som Borg och Peter Norman förslår, att ta kontakt med samtliga kreditinstitut på marknaden för att förhandla sig till billigare lån – konsekvensen blir istället att man blir dömd som kreditovärdig under ett års tid, och alltså inte får något lån alls. Man kan också glömma det där med att teckna nytt mobilabonnemang eller hyra en bostad under denna tid.

Så var det med den ”valfriheten”. Bankerna äger oss, och oavsett hur mycket Anders Borg ylar, kommer det inte att hända något så länge De fyras gäng tillåts fortsätta med sitt oligopol. Och om du försöker spela ut dem mot varann så straffas du direkt – genom att förlora kreditvärdigheten.

Ja ja, och det här är säkert bara tillfälligheter. Inget att se, cirkulera…

Intressant?

Andra bloggar om , , , , ,